АСКО. РЕИНКАРНАЦИЯ в 2022 ГОДУ

Не лучшее решение Центрального банка

3 декабря 2021 года Центральный Банк РФ отозвал у ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» лицензии на страховую деятельность и ввел в компанию Временную администрацию. Формальным поводом для этого явилось несоблюдение компанией нормативных требований к величине капитала, что по мнению ЦБ создавало угрозу невыполнения обязательств перед страхователями. Решение было принято в соответствии с Законом, но в самом худшем для АСКО варианте из предусмотренных законодательством альтернатив, несмотря на приводившиеся нами длительное время аргументы о чрезвычайной жесткости нормативов, отсутствии реальной угрозы клиентам и возможности решить проблемы в течение года, о чем в том числе ходатайствовало и Правительство Челябинской области.

В базовом регионе компании сотни тысяч обладателей полисов АСКО по добровольному страхованию испытали стресс - ведь полисы перестали действовать 17 января 2022 года. Ситуация с возвратом взносов и выплатам по страховым случаям стала неопределенной, так как было непонятно, будет ли АСКО объявлена банкротом или нет. У владельцев почти миллиона полисов ОСАГО также возникли проблемы - за почти 20 лет они привыкли страховаться и получать качественное обслуживание в своей компании, доля которой на региональном рынке достигала почти 50%.

Через 3.5 месяца Временная администрация после проведенного анализа признала отсутствие в компании признаков банкротства, а ЦБ вернул управление собственникам. При этом, АСКО было обязано убрать из Устава «страхование» – как вид деятельности и выполнить все обязательства перед клиентами по добровольным видам страхования. По ОСАГО обязательства должен был выполнить Российский Союз Страховщиков /РСА/ из компенсационных фондов, после чего обязанность компенсировать эти выплаты возникала у АСКО.

До 3 июня компания в соответствии с требованиями ЦБ, изменила Устав и выплатила почти 300 млн. руб. по добровольному страхованию, а также компенсировала в 2022г. расходы из компенсационных фондов РСА в размере более 3.4. млрд. руб. При этом, имеющиеся в настоящее время денежные средства существенно (на несколько сот миллионов рублей) превышают по прогнозам экспертов размер оставшихся выплат по ОСАГО, учитывая, что в декабре 2022 года закончилось действие заключенных компанией договоров.

Результатом принятого решения было удаление со страхового рынка крупнейшей региональной и, как выяснилось, платежеспособной компании, работавшей в 35 субъектах РФ, занимавшей 6 место в стране по ОСАГО, в т.ч. входившей в тройку лидеров в 10 регионах.

«АСКО – СТРАХОВАНИЕ» давала страховую защиту более 3 млн. клиентам, предоставляя им конкурентные условия по тарифам и выплатам в сравнении с крупнейшими «федеральными» компаниями. АСКО была крупным работодателем, обеспечивая заработок более 10 тыс. сотрудникам и агентам и отчисляла в бюджет и в социальные фонды Челябинской области почти 500 млн. руб. в год.

Как известно, история не имеет сослагательного наклонения. Жаль, что Банк России выбрал не лучшее решение из имеющихся законных альтернатив.

Теперь вместе с ЮГОРИЕЙ

Несмотря на полученный удар, команда АСКО, будучи профессионалами страхования с 30-и летним стажем, считала своим моральным долгом продолжать обеспечивать страховую защиту своим клиентам. Необходим был надежный партнер, прежде всего понимающий специфику работы в регионах. Выбор пал на страховую компанию «Югория» с уставным капиталом 9.6 млрд.руб., активами 34 млрд.руб. и сетью более чем из 120 филиалов в 65 регионах РФ. Единственным акционером «Югории» является «Концерн «РОССИУМ»– многопрофильный инвестиционный холдинг с активами 4 трлн. руб.

В течение нескольких дней после отзыва лицензий, АСКО договорилась о генеральном партнерстве с «Югорией» в Челябинской и Курганской областях. Во всех городах двух регионов продолжили работу наши офисы и более 400 страховых агентов, которые вместо полисов АСКО стали продавать полисы «Югории» по всем видам страхования, а подразделения выплат, эксперты и юристы в соответствии с полученными полномочиями продолжили урегулировать убытки.

Первый договор страхования был заключен уже 8 декабря 2021 года, а всего за год было заключено 360 тыс. договоров и выплачено более 200 млн. руб. по 10 тыс. убытков.

Для клиентов АСКО возникли новые возможности, так как «Югория» аккредитована во многих крупных банках, в том числе в Сбербанке, занимается страхованием ипотеки и залогов при кредитовании предприятий.

А что дальше?

Партнерство в страховании – это хорошо, но накопленные за 30 лет компетенции можно использовать и в смежной отрасли. Страхование защищает людей и предприятия от последствий внезапно происходящих негативных событий или, говоря профессиональным языком, от страховых рисков. Риски – это неотъемлемый элемент нашей действительности. Они могут реализоваться в любой момент времени независимо от нашей воли и повлиять в меньшей или большей степени на привычный образ жизни человека или судьбу предприятия, которое вы создали, вложив душу и развивая бизнес, или на котором вы работаете.

АСКО испытала на себе внезапный удар судьбы, понесла определенные потери, но выжила и осознала, что может быть полезной многим организациям - нашим клиентам, помогая выявить потенциальные риски и научиться ими управлять для повышения устойчивости бизнеса.

Мы обратили внимание на сферу среднего бизнеса – предприятия с годовым оборотом от 100 млн. до 5 млрд. рублей. В Челябинской области таких почти тысяча. На старте достигли соглашения с известным бизнесменом – нашим постоянным клиентом по страхованию и членом Наблюдательного Совета АСКО – С.А. Мительманом, который предоставил возможность осуществить пилотный проект в области риск-менеджмента на одном из предприятий группы МИКАР. При этом, мы двинулись непроторенной дорогой, так как не нашли в регионе прецедентов реального (а не на бумаге) внедрения риск-менеджмента в выбранном сегменте экономики.

Первый опыт оказался интересным и поучительным. З месяца мы общались с собственником, руководством и ведущими специалистами – анализировали ответы на специально разработанные анкеты, брали интервью, проводили мозговой штурм. Параллельно изучали документы о действующей системе менеджмента – организационной структуре, стратегическом и среднесрочном планировании, управлении бизнес-процессами по всей производственно-технологической цепочке от поставок материалов и комплектующих до сбыта готовой продукции, а также в обеспечивающей инфраструктуре – финансы, кадры, IT -сфера и т.д. В результате первого этапа работы были выявлены и проанализированы более 50 рисков разного уровня, проведена относительная оценка их значимости с точки зрения возможных последствий. На втором этапе собственник сформулировал задачи по углубленному изучению отдельных направлений рисков с анализом их причин и, главное, с предоставлением ему предложений по «инструментам» снижения как вероятности их возникновения, так и размера ущерба при их реализации. Как и следовало ожидать, для многих рисков оптимальным инструментом явилось страхование. Однако, кроме страхования есть различные способы защиты, несоизмеримые по цене в сравнении с величиной потенциального ущерба. Многие из них в принципе известны предпринимателям, но на практике часто не применяются

Второй кейс в этой сфере реализуем в пищевой промышленности – на предприятии «ГлавОбедСервис» /г.Златоуст/- российском лидере производства быстрозамороженных супов с торговыми марками ГЛАВСУП и ГЛАВОБЕД.

Конечно, управление рисками не является средством от всех болезней. Это не палочка-выручалочка, спасающая от всех неприятностей и непредсказуемости нашей переменчивой жизни. Но отсутствие риск-менеджмента или, по крайней мере, отдельных его элементов, является одной из причин, по которой средний срок жизни таких предприятий для различных отраслей колеблется от 6 - 7 до 20 – 25 лет.

Все новое пробивает свою дорогу с трудом. Тем не менее, наши усилия находят отклик. Мы проводим переговоры с предприятиями различных отраслей и открыты для общения с заинтересованными бизнесменами.

Позвольте в заключение поздравить всех читателей с Новым 2023 Годом и пожелать, чтобы в Новом году случались только приятные и радостные события!

Генеральный директор группы компаний «АСКО» Аркадий Любавин